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      日前,合肥某能源公司法人在建行办理业务时,柜员通过与其交谈得知该公司近期业务项目增多,存在融资难的问题,立即通过新一代系统查询,并指导该公司法人通过手机操作,3分钟内就用企业信用拿到了70万元的贷款。公司法人非常震惊并由衷感慨:“建行的这个小微快贷平台真的太好了! ”

      截至目前,使用建行小微快贷等大数据产品的小微企业和个体工商户,累计超过万户。


      普惠金融“贷”动小微企业

      合肥小微企业数量超过 10万家,与此同时,小微企业“缺信息、缺信用、难贷款”的现状也成了企业发展的掣肘。为此,合肥建行运用集成化的数据挖掘、系统化的评分模型、零售化的风控技术,为小企业客户量身订做了 30多款专属特色产品,如大数据挖掘的产品:小微快贷、“善融贷”、“薪金贷”、服务专业市场及商圈的“商户贷”“创业贷”“置业贷”;服务核心企业上下游的产品:“担保供应贷”。

      合肥周谷堆农产品批发市场是安徽省最大的农产品批发市场,位于合肥市瑶海区大兴镇,目前蔬菜、水果、水产、畜禽肉类及副食品交易中心均已建设完毕并投入运营,累计商户约2000多户,每年实现综合成交量约127.4万吨,成交额约204.3亿元。周谷堆市场的商户对融资的需求强烈,资金周转有着季节性、金额小等特点,但又不能提供有效的资产抵押,因而渴望能有符合他们现有条件的贷款。建行安徽省分行借机推出了“商户贷”,最高金额100万元,期限一年,贷款使用网银循环贷的模式,资金随支随还,手续简单、速度快、服务上门,受到客户的青睐。截至目前,已为300多户商户累计发放贷款1亿以上。

      善税者 享快贷

      中小微企业发展受融资制约,银行有钱却难以确定合格贷款户,信息不对称一直困扰着双方的发展。今年,建行与税务部门合作,依据纳税记录对企业经营能力及信用水平进行判断。只要满足一定的纳税条件,无需抵押担保,银行即可为小微企业提供纳税信用贷款,实现以税换贷。

      巢湖市某机械化施工劳务有限责任公司就是建设银行“税易贷”产品的受益者之一。该公司专业从事土石方的施工、施工劳务、环卫保洁,每年在投标上都要占用大笔资金。今年,在建行公司依靠纳税情况作为授信依据,通过“税易贷”产品获批贷款 200万元,解决了公司在流动资金紧张的问题。

      科技升级 服务小微企业

      2017年 4月 9日建设银行创新的全流程网上自助办理的小微企业融资新产品“小微快贷”正式在合肥地区上线,小微企业由过去申请贷款时间 3天缩短到了 3分钟,并且在申请贷款时无需提供财务报表、银行流水等资料,最高贷款额度 200万元,随借随还,按实际用款天数计息。截至目前共有 1700余户小微企业在合肥建设银行共获得 “小微快贷”贷款额度 6亿元左右,立即贷款支用 3.5亿元。

      同时随着科技手段的不断推进,建设银行后续有及时引入互联网+移动金融,将小微企业贷款服务延伸至手机银行,使融资服务走向移动智能。企业主登录建设银行个人版手机银行,在线申请、审批、签约、支用、还款,动动手指就可操作贷款的任何一个环节,资金实时到账、实时归还,不断提升服务小微企业的能力和效率,降低交易成本,延伸服务半径。

      创新产品 助力小微企业

      建行安徽省分行营业部深入了解不同小微企业客户群体的融资模式,针对不同的小微企业客户群体创新贷款融资产品,积极探索助力小微企业发展的方式。某国有建筑公司上游小微企业供应商众多,都存有融资难的问题,该行上下联动多次上门拜访客户,在充分了解客户上游供应商的类型、结构及结算方式后,创新制定了“担保供应贷”贷款产品。在短短的一个星期内就为27户小微企业,发放贷款2.6亿元。

  • 发布:李政   点击:815

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